新规丨信用卡新规来啦,这六大变化你一定要了解!

2020-03-30 23:44:37

新规则?新的信用卡规则,这六大变化你一定要明白!

2016-12-02 贵州省物业管理协会 贵州物业管理协会
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新规则

中央银行发布并于2017年1月1日正式实施的“关于信用卡业务有关事项的通知”(以下简称“通知”),对信用卡的计息规则、免息还款期限和最低还款额进行了重大调整,取消了滞纳金、超额手续费,提高了现金预支贷款的每日限额,这将给信用卡用户带来实实在在的好处。


让我们看一下新规则的变化。


1

每日透支利息高达5/10000


通知取消了现行信用卡透支利率统一标准,实行透支利率上限和下限区间管理。调整后,日利率为5/10000为上限,而下限为5/10000为3.5/10000的30%折扣。,选择透支利率最低的银行自然可减少利息支出。

问心无愧

另外,信用卡透支的计算方法、透支与否以及利率标准都是由发卡人独立决定的,因此选择银行是非常重要的。

2

逾期付款改为“违约金”,但仍或多或少是可以转让的。


账单到期时没有最低还款吗?那你就得付滞纳金。信用卡延迟付款是指持卡人在信用卡到期日实际还款金额低于最低金额时,必须支付滞纳金的事实。

在新的信用卡规则中,中央银行取消了信用卡的滞纳金。,但这并不等于还不上也不用罚钱,而是改为由银行收取“违约金”。

问心无愧

持卡人有机会“将商品与三种商品进行比较”。申请信用卡时,必须比较银行收取的违约金比例,并选择最具成本效益和最经济的银行。

3

自动柜员机提款限额每张卡每天最多10,000元


信用卡预付现金业务包括现金提取、现金转移和现金充值。新规定完善信用卡预支现金业务,atm处理信用卡提款业务限额,由目前每张卡每日积累。2000元到1万元。

问心无愧

持卡前必须了解取现金额、现金转账金额及手续费标准。更重要的是,你应该知道银行是否可以用信用卡充值微信和支付宝,这样可以让持卡人使用更多的透支配额。

4

免息还款期可超过60天。


新规定取消了60天的最高免息还款期限.它是由签发人决定的。。新规实施后并不意味着每位持卡人的免息还款期均相同,银行会根据其资信状况、还款习惯、个人偏好等制定差异化方案。

问心无愧

银行是延长免息期限,还是缩短无息期,都将成为未来持卡人选择信用卡的重要参考指标。




5
银行决定自己的最低还款金额。

新规定取消第一个月的最低还款额不得低于该月透支余额的10%的规定,并予以更改。它是由签发人决定的。

问心无愧

对于资金不足和还款能力差的人来说,最低还款额越低,当然越好,但重要的是要注意,最低还款额仍将被收取透支利息。

6
如信用卡被盗及刷卡,应给予合理赔偿。

对于最担心刷牙风险的持卡人,新规定也有明确规定。过去,信用卡被盗,信用卡发行人不承担任何责任,所有后果都由持卡人自己承担。

新规定第一次要求发卡银行通过发卡银行。商业保险和风险赔偿基金等方式,对持卡人的非本人授权交易(盗刷)予以合理补偿,以保障持卡人权益。

问心无愧

信用卡刷卡时有发生,在信用卡刷卡之前可以与银行信用卡刷卡补偿,选择较强的保护措施。




扩展阅读

中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知


为了完善信用卡业务市场化机制,满足公众日益丰富的信用卡支付需求,提高信用卡服务质量,促进信用卡市场健康、可持续发展,中国人民银行最近发布了“中国人民银行关于信用卡业务相关事项的通知”(以下简称“通知”),将于2017年1月1日起生效。


“通知”符合深化金融改革的要求,以改善信用卡服务和保护消费者合法权益为核心,以改善信用卡服务和保护消费者合法权益为核心,兼顾业务创新和市场风险防范的需要,科学把握政府与市场的关系,从促进信用卡利率市场化、减少信用卡利率规则的相关行政干预、优化信用卡预支现金服务等方面入手,规范信用卡交易信息,保护持卡人的合法权益,目的是引导发卡人建立和完善多元化、差异化、个性化的信用卡产品和服务体系,促进信用卡产业的转型和升级。


通知取消了现行的信用卡透支利率统一标准,实行了透支利率的上限和下限区间管理,提高了发卡人信用卡利率定价的自主性和灵活性。同时,发卡机构可以自主决定信用卡透支方式、透支利率标准等,进一步拓展创新空间。


通知取消透支消费免息期、最低还款标准和现行附加条件规定,由发卡人根据商业原则和持卡人的需要独立确定;取消逾期付款,信用卡发行人和持卡人约定违约;取消超额费用,并规定发卡人不收取服务费利息。


通知优化了信用卡预付现金业务的管理机制,明确了现金支取、现金转移、现金充值等现金预付业务类型,制定和改进了服务,规范了管理的相关要求。持卡人通过自动取款机提款的累计每日限额已从2000元提高到1万元。允许与我行结账,本人支付账户办理现金转移,现金充值,发卡人应根据风险控制原则,开展商业可持续性相关业务。


此外,该通知还强调信用卡交易信息的真实性、完整性和可追溯性,并从界定发卡人的信息披露责任、改进非个人交易处理和赔偿持卡人损失等方面加强了对持卡人权益的保护机制。


促进信用卡产业发展在满足居民日常消费支付和个人消费信用需求方面发挥着重要作用。作为提高信用卡业务监管政策的一项重要举措,该通知在刺激信用卡市场活力、促进市场的全面竞争、促进信用卡服务的创新和升级、鼓励消费、扩大国内需求、促进供应方结构改革方面发挥了积极的作用。





一些银行的信用卡违约金[建]收费标准


银行名称违约费用标准最低收费金额

中国工商银行股份有限公司最低未付金额的5%

中国农业银行最低未偿金额5%1元

中国银行最低未偿金额的5%

建设银行最低未偿金额的5%5元

交通银行的最低未偿金额为人民币5%,人民币10元,合1美元。

招商银行5%的最低未偿还金额.

广发银行最低未缴5%单币卡,双币卡20元单卡10元

华夏银行最低未偿金额的5%

中信银行最低还款额为未偿金额的5%。

民生银行的最低还款额为5%,10元人民币,是民生银行最低还款额的一部分。

浦东发展银行最低未偿金额的5%

平安银行20元或3美元按未透支本金收取;[数]大于$20或$3按最低还款额未还清部分的5%  

3%10元的北京银行最低未偿还款额

其他信用卡:最低未付金额5%10元







效益1:透支利息最多可减少30%

如果你习惯于透支信用卡,那么新规定肯定是好的.

目前,各银行的透支利率是相同的:中央银行规定的日利率为5/10000。在新的规则下,它已经成为一个弹性范围:日利率在0.035%到0.05%之间。换句话说,最高的只是目前的利率水平。特别是,如果在到期日偿还最低还款额,你将无权享受无息期。免息还款期只能在到期日前全额享受.

透支利息是如何计算的,是不是总是感觉越来越滚滚?

以30%的贴现为例,如果持卡人的账单日期是每月20000元,4月1日的最低还款额是2000元,那么5月7日的透支利息是:20000元0.035%23天(4月2日至24日)18000元0.035%13天(4月25日至5月7日)=161元人民币81.9元=242.9元。

如果目前,李先生将偿还347元。

效益2:每月最低还款金额可少于10%。

目前,银行信用卡的最低还款额也是固定的:不低于当月透支余额的10%。从明年开始,将有一家发卡银行自行决定。

但是,应当指出,减少最低还贷比率意味着你将在更多的压力下偿还下一个时间。

福利3:免息还款期可超过60天。

当然,自由时间越长越好,这次央行取消了新规定中的“60天的最高免息期限”。

然而,目前每家银行的无息期限不限于上限,最良心的无息期为25-56天,其中大部分为20-50天。

然而,银行业认为,银行明年设定的实际无息期限和最低还款金额,将根据该行自身的资本成本和策略来确定。

效益4:迟交“可被取消,并可与银行讨论。

账单到期时没有最低还款吗?那你就得付滞纳金。

在新的信用卡规则中,央行取消了信用卡延迟支付,但这并不意味着不需要罚款,而是银行收取“违约赔偿金”。

目前,银行虽然收取5%的手续费,但最低延迟支付的金额存在差异:人民币账户至少为5元或10元,外币账户基本为1美元/欧元。

然而,与统一托收相比,违约赔偿金的优势在于银行和持卡人自行协商和决定。

效益5:atm每天提款10,000元,现金预付款可重新记入第三方账户。

现金急需现金。信用卡预付现金业务可以帮助你:提款、转账和充值。

其中,ATM信用卡提款业务的限额,从目前每张卡每天累计2000元人民币到1万元人民币。

此外,在新规定中,中央银行将现金预付款业务细分为“现金充值”,即持卡人将现金预支信用卡中的资金转入其在非银行支付机构开设的支付账户。

那么,从明年起,你可以使用信用卡来支付宝,微信钱包充值?目前还没有最后的结论。毕竟,支付宝和微信支付明确禁止信用卡暂时充值账户。

但是,应该记得,即使你可以用信用卡预付现金为支付宝帐户充电,银行应该收取的利息仍然会被收取。


由于现金预付款不能享受免息还款,从提取现金之日起至结算日,银行必须按日利率5/10000收取利息,并按月复利。

尽管新规定离出台还有近8个月的时间,但在竞争激烈的信用卡市场,银行的压力已经提前了。毕竟,信用卡市场已经接近饱和,2015年的信用卡使用量为4.32亿张,比去年下降了5.05%。

中信银行副行长郭丹怀在上海表示:“从银行收入的角度来看,新规定将减少银行收入,但政策的自由化意味着,银行将更加面向市场,银行可以通过差异化定价获得更多客户。”




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